Die Vor- und Nachteile von Privatkrediten
Wenn Sie zusätzliches Bargeld benötigen, um Haussanierungen zu bezahlen, eine Hochzeit zu finanzieren oder hoch verzinsliche Schulden zu konsolidieren, sollten Sie ein persönliches Darlehen in Betracht ziehen. Klug eingesetzt, kann ein ungesicherter Privatkredit eine Lücke in Ihrem Budget füllen, ohne Ihr Haus oder andere Vermögenswerte zu gefährden.
Wie bei anderen Krediten hängen die Zinssätze für Privatkredite von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und Ihrem Schulden-Einkommensverhältnis ab, und sie sind nicht für jeden die richtige Wahl. Überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile von Privatkrediten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Vorteile von Privatkrediten
Privatkredite eignen sich in der Regel am besten für Personen, die ihre Schulden konsolidieren oder einen größeren Kauf finanzieren wollen, ohne ein Haus oder Fahrzeug als Sicherheit zu stellen.
Zu den Vorteilen von Privatkrediten gehören:
- Sie sind vielseitig. Im Gegensatz zu einem Autokredit, einer Hypothek oder einem Studiendarlehen kann ein Privatkredit für viele Zwecke genutzt werden – für Autoreparaturen, Arztrechnungen, einen Traumurlaub, Schuldenkonsolidierung und vieles mehr.
- Die Zinssätze von Privatkrediten sind im Vergleich zu den Zinssätzen von Kreditkarten günstig. Ende Juli 2020 lag der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite bei 11,88 Prozent, während der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten bei 16,04 Prozent lag. Für die kreditwürdigsten Verbraucher bewegen sich die Zinssätze für Privatkredite im Bereich von 5 bis 6 Prozent.
- Es werden keine Sicherheiten verlangt. Im Gegensatz zu Hypotheken und Eigenheimkrediten, die durch Ihr Haus besichert sind, sind die meisten Privatkredite unbesichert. Dies ist besonders attraktiv für Verbraucher, die nichts von Wert haben, das sie als Sicherheit verwenden können.
- Eine Vielzahl von Kreditgebern bietet sie an. Sie können persönliche Darlehen aus traditionellen Quellen, wie Banken und Kreditgenossenschaften, oder von Online-Kreditgebern ausleihen.
- Eine ausgezeichnete Bonität ist nicht erforderlich. Es ist möglich, einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu erhalten. Einige Kreditgeber bieten sogar Kredite trotz negativer Schufa bzw. Kredite ohne Schufa an. Sie müssen nur wissen, dass Sie höhere Raten zahlen werden, da bei solchen Krediten das Risiko für den Kreditgeber im Bezug auf einen möglichen Zahlungsausfall höher ist.
- Die Zinssätze für Privatkredite sind fest, so dass Ihre monatlichen Zahlungen gleich bleiben.
- Sie können den von Ihnen benötigten Betrag leihen. Ob Sie nun ein paar tausend Euro oder 100.000 Euro benötigen, Sie können wahrscheinlich einen Kredit mit Limits finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen – obwohl die verfügbaren Beträge von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen.
- Die Darlehensgenehmigung erfolgt schnell. Während es bei Hypotheken und Eigenheimkrediten mindestens einen Monat dauern kann, bis sie abgeschlossen sind, ist es möglich, einen Privatkredit online zu beantragen und am nächsten (manchmal sogar am selben)Tag eine Antwort zu erhalten. Wenn Sie genehmigt werden, wird das Geld in der Regel innerhalb weniger Tage auf Ihr Bankkonto eingezahlt.
- Es gibt eine Reihe von Rückzahlungsbedingungen. Viele Kreditgeber haben mehrere Rückzahlungsoptionen für Privatkredite. Die Laufzeiten können von einem Jahr bis zu sieben Jahren reichen, abhängig von Ihrem Kreditgeber und dem Kredit selbst.
Nachteile von Privatkrediten
Privatkredite sind nicht für jeden geeignet. Bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, bedenken Sie einige ihrer größten Nachteile:
- Man kann in einem Schuldenzyklus gefangen werden. Wenn Sie einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung verwenden, denken Sie daran, dass Sie noch die alten Schulden haben – es sieht nur anders aus. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit tilgen und dann wieder große Summen aufladen, graben Sie sich in ein Loch, das sich bodenlos anfühlen kann.
- Sie haben höhere Zinssätze als manche andere Kredite. Privatkredite werden oft zu sehr niedrigen Zinssätzen ausgeschrieben, aber der ausgeschriebene Zinssatz ist in der Regel der beste Zinssatz, der für Antragsteller mit dem besten Kreditscore verfügbar ist. Gesicherte Darlehen, wie z.B. Eigenheimkredite, haben in der Regel niedrigere Zinssätze, da Sie Ihr Haus als Sicherheit stellen müssen.
- Sie können mit Originierungsgebühren verbunden sein. Viele Privatkredite sind mit einer „Gründungsgebühr“ von 1 Prozent bis 6 Prozent des geliehenen Betrags verbunden. Sie deckt die Kosten für die Bearbeitung des Darlehens und wird entweder in das Darlehen übernommen oder von dem Betrag abgezogen, der Ihnen ausgezahlt wird. Wenn Sie sich 10.000 Euro leihen und Ihre Gründungsgebühr 4 Prozent beträgt, zahlen Sie 400 Euro.
- Sie können für die vorzeitige Rückzahlung bestraft werden. Vorzeitige Rückzahlungsstrafen können erhoben werden, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der Kreditlaufzeit zurückziehen. Darauf sollten Sie achten, wenn Sie sich umsehen.
- Feste monatliche Zahlungen sind zwar für viele Kreditnehmer ein Plus, können aber eine Hürde darstellen, wenn Sie an kleine monatliche Mindestzahlungen gewöhnt sind und so viele Jahre haben, wie Sie Kreditkarten abbezahlen möchten. Wenn sich Ihre persönliche Darlehenszahlung fünf Jahre lang auf 412 Euro pro Monat beläuft und Sie zu spät oder gar nicht zahlen, kann der Kreditgeber eines ungesicherten Darlehens Sie verklagen.
- Sie ziehen Betrüger an. Betrüger sind in der Welt der Privatkredite weit verbreitet. Ein zwielichtiger Kreditgeber könnte Sie beispielsweise bitten, eine vorausbezahlte Debitkarte zur Verfügung zu stellen, mit der Behauptung, dass sie für Kreditgebühren oder als Sicherheit verwendet wird. Treffen Sie alle Vorsichtsmaßnahmen, um sicherzustellen, dass Ihr Kreditgeber legitimiert ist.
Sind Privatkredite eine gute Idee?
Privatkredite sind eine attraktive Option, wenn Sie schnell Bargeld brauchen; bei vielen Kreditgebern, insbesondere solchen, die online tätig sind, können Gelder innerhalb weniger Tage zur Verfügung gestellt werden. Auch die Zinssätze können niedrig sein, insbesondere wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, so dass Privatkredite eine gute Möglichkeit sind, Kreditkartenschulden zu konsolidieren und abzubezahlen. Andere gute Gründe für die Inanspruchnahme eines Privatkredits sind die Bezahlung von Notfallausgaben oder die Renovierung Ihres Hauses.
Allerdings sind Privatkredite nicht für jeden eine gute Idee. Schließlich sind Privatkredite immer noch eine Form der Verschuldung. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie z.B. die Gewohnheit haben, zu viel auszugeben, macht es vielleicht keinen Sinn, Ihre Kreditkarten mit einem Privatkredit zu bezahlen, wenn Sie sofort damit beginnen, ein neues Kreditkartenguthaben aufzubauen.
Sie sollten auch den Zeitplan für die Rückzahlung und die monatlichen Zahlungen eines Privatkredits in Betracht ziehen. Bevor Sie ein Privatdarlehen annehmen, sollten Sie mit einem Rechner für Privatdarlehen ermitteln, ob Sie sich die monatlichen Zahlungen für die fünf oder sieben Jahre, die Sie mit der Rückzahlung des Darlehens verbringen, leisten können oder nicht. Da Sie Zinsen zahlen müssen, kann es in manchen Fällen sinnvoller sein, Ihre Ersparnisse für einen größeren Einkauf anzulegen, als ein Privatdarlehen aufzunehmen und viele Jahre lang zinsbringende Zahlungen zu leisten.
Privatkredit auch ohne Einkommensnachweis?
Wenn man davon ausgeht, dass in jüngster Vergangenheit die meisten Verbraucher nur den Banken vertraut haben, wenn Sie einen Kredit oder ein Darlehen haben wollten, kann man mittlerweile eine Vielzahl von Kreditarten auch ohne Banken oder ohne Kreditinstitute erhalten. Nicht jeder Verbraucher weiss, dass es auf dem Kreditmarkt im Internet viele Neuerungen gibt, die es möglich machen auch Privatkredite ohne eine Bank an Verbraucher zu vergeben.
Privatkredite boomen – Sowohl bei Kreditnehmer als auch Anlegern
Ein Privatkredit ist im Grunde nichts schlechtes, im Gegenteil – denn mittlerweile interessieren sich auch die privaten Anleger für die lukrativen Kreditgeschäfte im Web und sind bereit Ihr privates Vermögen in Kreditprojekte zu investieren, wenn sie davon überzeugt sind, dass der Kreditnehmer sein Geld sinnvoll investiert. Warum sollten denn auch nur die Banken an den Kreditzinsen verdienen, wenn man als Privatmann auch verzinstes Geld in Form eines Kredites an andere Personen leihen kann?
Win-Win Situation für beide Seiten
Im privaten Kreditgeschäft profitieren also beide Parteien. Die Geldgeber sind froh, einen lukrative Investitionsmöglichkeit zu haben, die sämtliche Geldanlagevarianten in den Schatten stellen und im Verhältnis mit mittlerem Risiko sehr lukrative Zinsgewinne sichern. Denn jeder Anleger kann bei einem Privatkredit selbst entscheiden, wie viel Geld in welche Kreditgesuche er investieren will. Und eine Aufteilung des Anlagevermögens in unterschiedliche Kreditprojekte minimiert das Zahlungsausfallrisiko noch zusätzlich.
Privatkredit ohne Gehaltsnachweis – Geht das überhaupt?
Während die Banken beim Kreditantrag allein auf Ihre Bonitätsprüfungen vertrauen und oft sehr hohe Kreditkriterien haben, kann man den Privatkredit auch ohne Einkommensnachweis beantragen. Diese Variante ist zum Beispiel für Selbständige und Unternehmer sehr vorteilhaft, da sie mit Hilfe privater Investoren, schwierige Zeiten überbrücken können und so Liquiditätsprobleme lösen.
Wenn ein Selbstständiger Unternehmer mehr Kapital als erwartet benötigt und bei der Bank keinen Kredit erhält, da er keine Einkommensnachweise vorlegen kann, so besteht die Möglichkeit sich einen Privatkredit ohne Einkommensnachweis zu verschaffen, sofern er die Anleger von seinem Finanzierungsbedarf und der Kredittilgung überzeugen kann.
Es muss aber nicht nur ein Unternehmer sein der Kredite ohne Gehaltsnachweise beansprucht. Im Grunde kann jede Privatperson auch einen Privatkredit ohne Einkommensnachweis erhalten, sofern dieser verständlich und zuverlässig den privaten Geldgebern plausibel erklärt, wie er denn das geliehene Geld zurück zahlen will und welche Sicherheiten er eventuell anbieten kann.
Hier gilt es also das Vertrauen der Anleger im Privatkreditgeschäft zu gewinnen.
Im allgemeinen gilt natürlich auch, je höher das Risiko für die Anleger bzw. Geldgeber ist, desto besser fallen die Zinsen für die Investitionen aus. Aber das muss nicht gleichzeitig bedeuten, das private Kredite oder Darlehen aus diesem Grunde immer teurer sind als Ratenkredite bei einer Bank, im Gegenteil – denn es ist auch möglich einen Privatkredit zu erhalten, der günstiger ist als ein Bankkredit. Dies hängt allerdings an den Gegebenheiten des Kreditsuchenden und welche Bonität er beim Kreditantrag vorweisen kann.
